4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一











記者莊友直/台北報導

最愛玩百年以上老鏡復刻的文青相機廠商 Lomography,最近又在美國募資平台 Kickstarter 上推出新產品 Neptune Convertible。造型同樣復古外,也主打鏡尾可分離的安裝方式,不僅可更換同系不同焦段的鏡頭,甚至連散景圖案也能改變!

Neptune Convertible 其實是致敬 1830 年代發明首款可換鏡頭系統的光學設計師夏爾?雪弗萊而來,目前首批有 35、50 與 80mm 三組鏡頭。採鏡尾可分離的方式,不僅可當作同一接環更換不同焦距鏡頭,也能靠不同形狀的光圈葉片改變散景圖案,趣味度相當足夠。

▼結構採用鏡尾、鏡身分離的方式,雖然換鏡頭方式還是一樣,但可更換不同光圈葉片,改變散景圖案。(圖/翻攝自官網)

▼首波將有 35、50 與 80mm 三種焦段,並有 6 種圖案的光圈葉片,並可透過轉接環方式與市面上的相機做搭配。(圖/翻攝自官網)

目前雖然僅有三組鏡頭,但 Lomography 官方表示未來也將持續開發更多焦段,希望從最廣 15mm 至望遠 400mm 皆有相關產品,可說是相當新奇的一個概念。但此類鏡頭畫質與現代鏡頭相比可能會有些遜色外,首批僅支援 Canon、Nikon 與 Pentax 三家 DSLR 機身,對喜歡微單眼的文青來說,還要另外轉接不太方便吧?

▼原生僅支援 Canon、Nikon 與 Pentax 三款相機,對喜愛微單眼的文青來說,還要另購轉接環才能用。(圖/翻攝自官網)

▼官方釋出的拍攝範例,可發現散景因為光圈葉沒工作貸款片圖案影響,因此也有不同變化。(圖/翻攝自官網)

Neptune Convertib信用瑕疵辦卡le 目前已在 Kickstarter 上開始集資,最低可用 599 美金,約台幣 1,8193 元購得大全套,比原價便宜約 6 折左右,預計明年 2 月出貨。



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業房子如何貸款別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,債務協商多久恢復信用因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念卡債協商程序二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象近日大宗商品價格崩落,成為市場明顯輸家。其中銅價上周重挫 3% 後,周一 (8 日) 再跌 1.4%;鐵礦砂價格繼上周大跌逾 10% 後,周一再摔 2.3%,跌破每噸 60 美元;布蘭特原油價格也摜破每桶 50 美元大關。市場分析師紛紛將矛頭指向中國。

中國上月製造業採購經理人指數 (PMI) 跌到 7 個月新低 50.3,並低於市場預期的 51 點。4 月份進出口數據也雙雙令人失望,分別僅成長 11.9% 與 8%,遜於預估的躍增 18% 與 10.4%。

Charles Schwab 首席投資策略師 Jeff Kleintop 表示,現在他最擔心的正是中國經濟減緩擴散效應,且大宗商品價格或許正閃現警訊。他指出,中國政府已減緩基礎建設支出,以為民間支出會增加來彌補;但 Kleintop 擔憂,中國利率攀升、金融環境更緊縮,加上信貸要求趨嚴,使得這樣的願望恐怕夭折。

富國銀行 (Wells Fargo) 投資部首席國際投資策略師 Paul Christopher 更直言,由於中國領導人習近平的權力已更穩固,全球目前主要風險仍是通貨緊縮,而非通貨膨脹,因為中卡債整合國經濟大幅降溫恐引發通縮。他表示,中國當局已經展現,為了維持市場穩定,他們有能力將經濟改革的速度放緩。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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