4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一整合負債條件家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一


房屋抵押貸款銀行貸款怎麼算

撰文=李彥謀 攝影=蕭芃凱

最低銀行個人信貸利率有一本書叫「信任與背叛-陳水扁的心理檔案」,標榜這是首部從心理學角度,剖析當代政治人物的重要著作。這本書探討陳水扁的施政與處理金錢的模式,提出許多質疑與不合理之處,到底準不準,各有見解。不過,若同樣探究馬英九的心理狀態,應該很容易趨近於真實,但研究他的價值卻不高。

馬英九搞不清洩密與關說的差異

被起訴後的馬英九說,這個案件被起訴,顯示關說司法個案的立委沒事,處理司法關說醜聞的人卻被起訴,這真是「公理何在?」一定會到法院為公理奮鬥到底。他認為檢察官的偵查階段,並沒有了解他對這件事情的說明。

馬英九說,這件事情發生,黃檢察總長來向他報告,因為涉及立法院高層的立委和相關部會,一旦曝光是世界級的醜聞,因此就這2個原因,必須請行政院長跟總統府幕僚到他家去共商因應之道。他還提到行政立法關係,還提到總統、行政院長等憲法規定職權,這是混淆視聽,還被北檢起訴書打臉。

馬英九始終搞不清楚,或是他刻意要脫罪的言論,都導向「關說」的嚴重性,而且一路走來始終如一;但是洩密是洩密、關說是關說,關說在法律上不構成犯罪行為,洩密卻是犯法的,不知道馬英九到底在想什麼?他是法學博士,為什麼會忽略法律的存在?他的偏差情況,從心理學角度,絕對勝過阿扁十倍百倍。

馬英九想當中共在台代理人

如果說阿扁姑息扁嫂在官邸收錢,那麼馬英九從來就只想除掉王金平,阿扁是對扁嫂虧欠的彌補,馬英九卻是滿腔仇恨,因為王金平在立法院沒有幫忙搞定兩岸各種協議,讓他無法歷史留名,即使最後完成馬習會,也是船過水無痕。馬英九說國民黨之所以失去政權,最關鍵的原因是「換柱」,也是一絕,連黨員都認為是「馬王政爭」,馬英九怎會不知道?

馬英九的心理迥異於常人,卸任後他想出國,首站就選擇「中國香港」,因為國安因素去不成,還反批蔡政府保守;前一陣子他到美國參訪,言論與中國的口徑幾乎一致,圍繞著台獨批評,他的眼界、格局如此狹窄,他出訪不是延伸台灣的國力及能見度,而是在外國人面前批評自己的國家,簡直扯斃了。

有人說,馬英九想當中共在台灣的代理人,所以「賣力演出」,希望能博得中南海的青睞。然而中共到目前為止,認定在台灣的代理人還是「連家」,馬英九想要搶這頂桂冠,聽說是「門都沒有」,他的窩囊與背氣,老共也不想沾染,無論馬如何搶戲,中共就是從不提他。

國民黨的浩劫還未結束

起訴不代表有罪,但即使判決有罪,馬英九還哪裡借錢是會跳針的說,「為何關說者沒事?」有些泛藍人士不願面對現實,吳敦義就說,「馬潔身自愛,相信法律會還他清白」,這是標準的「白海豚」。洩密跟潔身自愛有何關係,吳敦義想把洩密導向貪汙被起訴,也是在誤導大眾,並不可取。

以前檢察官不敢起訴馬英九,周士榆開了第一槍,債務協商繳清其他案件會如何發展,讓人好奇。只是馬英九執政8年,普遍被認為沒有政績,2013年馬王政爭後他就跛鴨,任期最後3年都是他的「垃圾時間」,台灣社會因為他被起訴而陷入狂熱,是馬政府炮製扁案的反作用力。

國民黨想走向振興,現在碰到馬案,它不可能跟當年扁案促使民進黨同仇敵愾一樣,因為馬英九還會顯露更多他對法治的無知與跳針,國民黨出了個馬英九,浩劫與惡夢還沒結束。­

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【李水蓮】

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,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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