汽車貸款

汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款,原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款,而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款,國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸,已有貸款也可再增貸,為周轉資金者常用之貸款方式。

汽車貸款由於有擔保品,所以申辦較信用貸款容易及彈性,需要的申辦資料也較少,相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車,可以在享有貸款時還可同時擁有車子,並且也較不需要一些擔保人或是擔保品,但適時會依照申辦人的基本狀況而定,所以在急需周轉資金或是要投資時,申辦汽車貸款也是選擇之一。

法拍車

「法拍車」,即是原來車輛的所有人,以車為抵押,向金融機構貸款,若車主無法償還所貸款的本金利息,經金融機構催繳仍無法償還者,即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛,依法施行公告拍賣。

原車融資

指的是貸款人名下已房貸轉貸2017經有汽車,但是沒有貸款,而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。

復額車貸

車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額,即可申請辦理復額車貸,將汽車貸款額度回復到原來的額度,可分期繳付。

企業貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

微型企業創業貸款

為重振創業精神,協助中高齡失業者及婦女創業,以安定其生活,中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款),結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務,擴大職能創業及微型企業創業,鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。

微創貸款額度最高為100萬元,採3﹪固定利率,另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應,貸款對象為年滿45歲以上至65足歲,申請本創業貸款計畫時,正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。

微型創業鳳凰貸款

為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率,建構創業友善環境,協助發展小型企業,創造就業機會,提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。

實施對象:年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民,曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導,經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。

所創或所營企業辦有營利事業登記,或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。

資產

在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素,就貸款而言,資本為企業財務狀況的衡量指標之一,可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。

機器融資

銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價,一般銀行願意承做的機器融資,會針對易轉手且廣泛使用的機器設備,譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。

聯合貸款土地銀行貸款

亦是銀行貸款的一種,通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大,一般都已超過法定單一銀行可授信的額度,或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則,必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團,一同貸款給借款者的一種方式。











如何跟銀行借錢

▲原來是條海獅啊!我還以為是狗呢~~(圖/網友Tiwas提供,請勿隨意翻拍,以免侵權。)

實習記者吳鎮良/採訪報導

毛小孩睡姿千奇百怪,但這個姿勢還真是第一次看見。新竹市網友Tiwas日前拍下愛犬珊妮的睡姿,上傳至臉書寵物社團「米克斯傳奇」,只見牠趴在沙發上,頭卻靠在沙發邊邊並朝上,呈現出90度的超完美直角,有網友幽默地表示「這是海獅嗎?」

照片中的珊妮今年1歲半,愛睡覺的牠已不是第一次出現奇特的睡姿,四腳朝天、雙腳開開已經是家常便飯,Tiwas表示,「牠從小就愛睡覺,而且喜歡待沙發上,要是誰坐走沙發,牠還會生氣。」

▲美女是隻負責任的狗媽媽,很會調教孩子們。房屋增貸流程

網友Tiwas家中飼養5隻毛孩,米色的是媽媽「美女」,其他四隻為老大「黑妞」、老二「巧妹」、老三「珊妮」、老么「辛巴」。六年前的凌晨Tiwas的媽媽聽到門外有怪聲,打開門查看,發現了約三個月大的「美女」瘦骨如柴、走路也不穩,逾是先安置在洗衣機旁,隔天給她洗澡餵食,從此就養牠。Tiwas表示,「就在美女五歲時,我老公偷偷帶著美女,去認識隔壁叔叔養的黑狗兄(來福),幾個月後就發現她懷孕了!」

▲Tiwas一有空就會帶毛孩們出門玩耍。

「原本想將美女的孩子們送養,但3個月後都尚未有人領養,加上跟毛孩們都有感情了!而且美女也很會教自己的孩子,對我而言很輕鬆,於是就全部留在自己身邊了。」此外,每隻毛孩個性都不同,「黑妞」喜歡吃醋爭寵、「巧妹」調皮但貼心、「珊妮」是什麼都好的和平主義者、「辛巴」則是好好先生型,個性隨性又帥氣,有這些毛孩們陪在身邊,想必每天一定是相當歡樂。



















▲台灣警消聯盟動員軍公教,上街抗議年金改革(圖/記者黃克翔攝,資料照)

文/丘福隆

人民加土地,頂多成其為部落或城邦(Country);若再加上軍、公、教、警、消等組成政府的要項,有望成其為國家(Nation)。

蔡政府限期改革年金,旨在大幅削減軍、公、教、警、消的年金。此舉無疑將嚴重影響未來政府的功能與國家的穩定。

年金項目多元計算繁複,可稱之為「廣義的年金」。其中,關於退休與撫恤基金部分,是爭議最多的主題,可稱之為「狹義的年金」。

「狹義的年金」具「年金保險」(Annuity Contract)的精神,是一種定期支付契約金額的制度,以財團法人的方式經營。退休保險部分,由在職人員(投保人)按期繳交保費,由政府(保險機構)負責經營管理保險基金。此外,為了招募優秀人才以及安定社會,政府又以「擔保人」身份,為在職人員提供補助保費。

按理,若政府無力繼續經營,可以另請高明;若政府財力不濟,可以不再擔任「擔保人」,或削減補助保費的額度,或調整對未來新進就職人員的承諾等。無論如何,政府無權動用保險基金,或更改保險政策已經造成的責任與事實。再者,政府在未經「投保人」同意所造成的虧損(動用四大基金護盤股市慘賠898億元)應該及時補回。否則,「贏了算我的,輸了算你的」,欠錢又不還,對「投保人」太不公平。

既有的保險基金是「投保人」的錢,不是政府的錢,也不是一般人民的錢。若基金的經營發生問題,應由當事人協商解決;若協商不成,應訴諸司法。媒體或立法院都不是當事人,無權置啄。若立法院硬想插一腳,頂多也只能掣肘行政院,發揮間接影響力,但不能干涉「投保人」的保險權益。

「若不改革,退休撫恤基金即將破產,由全民買單」是執政黨極力宣揚的理論。然而,這是錯誤的觀念,因為全世界的社會保險沒有破產的問題,只有經營不當、缺乏協商、不知調整未來的費率與給付率等問題。更何況近年來政府稅入超收,沒有財務危機的問題。除此之外,迄今政府仍未示出改革年金精算報告,告訴國人為什麼基金會破產、問題在那裡、準備如何解決、人民應如何因應等。在在顯示,民進黨雖然完全執政完全負責,但是政府還是沒有準備好。

改革的目的在解決問題使情況變好,而不是達成改革者私人的願望。改革不是請客吃飯,改革者要具備充分的資格與足夠的本事。夠格,則凡事發而皆中節,成功達陣率高;不夠格,則多做多錯,再怎麼努力仍可能歸於幻想。

「如果情況不佳,不要弄得更糟」(If things are bad, don't make it worse.)。綜觀一年來蔡英文政府的政績,包括正在進行中的年金改革,令人茫然失措、惶恐不安。執政團隊確實有必要重新整合,仔細評估,補足實力,重新出發

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●作者:丘福隆,社會觀察作家,美國洛杉磯,以上言論不代表本報立場。88 論壇歡迎更多聲音與討論,來稿請寄editor88@ettoday.net













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